本报评论员 郭振纲
雇主责任险是工伤保险之外的商业保险，在合理合法分担用工主体经营风险、保障劳动者职业伤害权益和维护稳定社会等方面，发挥着积极作用。在我国工伤保险制度与劳动关系高度关联的背景下，工伤保险制度对劳动者的覆盖和保障存在一定“敞口”。虽然新就业形态职业伤害保障的推出一定程度起到弥补缺口的作用，但雇主责任险作为工伤保险的补充，其作用依然十分重要。
据11月28日《工人日报》报道，上海一家劳务公司为规避用工风险，投保了雇主责任险。然而，当员工发生工伤事故后，公司却要求先与受伤工人签订高于实际赔偿额的协议，将虚高的“赔款”从公司账户转入员工账户。“工伤赔偿款”一到账，公司就要求立即全额转回。资金空转记录加上虚假协议，成为向保险公司骗取高额理赔的关键依据。近日，上海市黄浦区人民法院经审理依法对相关责任人作出了有罪判决。
雇主责任险是用工单位投保的，约定其员工在劳动过程中因工作原因遭受意外或患职业性疾病所致伤、残或死亡的，由保险公司承担经济赔偿责任的一种保险。雇主责任险是工伤保险之外的商业保险，在合理合法分担用工主体经营风险、保障劳动者职业伤害权益和维护稳定社会等方面，发挥着积极作用。
近年来，随着用工形式的多元化，雇主责任险受到不少用工单位的青睐，特别是在建筑、矿山等相对高风险行业企业被广泛使用。相关调研报告显示，雇主责任险已经成为保障劳动者，特别是超龄劳动者、劳务人员合法权益的一项重要保险制度。但与此同时，雇主责任险在现实运作中也出现一些问题。比如，用工单位通过虚构理赔范围和数额，骗取保险金的案例时有发生；雇主责任险纠纷存在“同案不同判”现象；雇主责任险保障范围小于工伤保险，无法覆盖工伤事故的赔偿支出等。上述现象的存在影响着雇主责任险的功能发挥和有序发展。
现实中，制约雇主责任险功能有效发挥的原因是多方面的。比如，一些保险公司要求雇主责任险必须实名制，而作为主要投保单位的民营企业、小微企业以及一些职业风险高危的行业员工流动性大，被保险人和出险人员往往难以一一对应，影响了一些用工单位的投保积极性；有的用工单位将雇主责任险当成免责工具，以劳务协议代替劳动合同，以雇主责任险代替工伤保险，减损了员工的社保权益；个别用工单位将雇主责任险当成牟利工具，通过虚构事实、隐瞒真相、扩大理赔范围等方式，骗取保险金，制约了雇主责任险的健康发展；一些保险公司制定的雇主责任险条款不科学，不能有效补偿劳动者的职业伤害损失，导致一些地方的雇主责任险“叫好不叫座”等。
当前，随着新就业形态的蓬勃发展，劳动者与用工单位的关系越来越多元，同时，随着延迟退休制度的实施和“银发经济”的发展，部分超龄劳动者进入劳动领域。在我国工伤保险制度与劳动关系高度关联的背景下，工伤保险制度对劳动者的覆盖和保障存在一定“敞口”。虽然新就业形态职业伤害保障的推出一定程度起到弥补缺口的作用，但雇主责任险作为工伤保险的补充，其作用依然十分重要。
让雇主责任险充分发挥其应有功效，制度建设、机制完善和依法保障缺一不可。有关部门要加强雇主责任险的制度设计，合理关照用工实际，使其能够为用工单位和劳动者提供有效的安全保障；相关主体在雇主责任险的投保、出险、理赔等环节，要确保能够及时、公平履行保险合同约定的权利义务；用工单位要规范用工行为，加强安全生产培训，为劳动者提供安全的工作生产条件，发生事故后应及时报险，按法律规定向员工赔偿损失或积极配合员工向保险公司索赔；司法机关在办理雇主责任险案件时，应厘清用工关系的性质，确保“同案同判”，对利用雇主责任险牟利的不法分子予以严惩；保险监管部门应对雇主责任险的备案、履约等情况进行有效监督，指导保险公司动态完善相关条款等。
雇主责任险是国际上通行的一种保险制度，在劳动关系日趋多元和中企“出海”越来越多的背景下，充分发挥雇主责任险的功能重要且必要。期待相关方面高度重视雇主责任险的实践情况，采取有效措施，确保其沿着合法、合理、有序的轨道平稳运行。
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